Kredietverzekeringen: Bescherming tegen wanbetaling voor ondernemingen

Als ondernemer ben je dagelijks bezig met groei, klantenservice en het leveren van kwaliteit. Maar wat gebeurt er als een klant niet betaalt? Het klinkt als een zeldzame situatie, maar wanbetaling komt vaker voor dan je denkt. Eén klant die failliet gaat of structureel te laat betaalt, kan serieuze financiële gevolgen hebben voor je bedrijf. Gelukkig bestaat er een oplossing: de kredietverzekering. In dit artikel lees je waarom deze verzekering belangrijk is, wat de voordelen zijn, en hoe sluit je een kredietverzekering af die bij jouw onderneming past.

Wat is een kredietverzekering?

Een kredietverzekering, ook wel handels- of debiteurenverzekering genoemd, is een verzekering die bedrijven beschermt tegen het risico van onbetaalde facturen. In plaats van het volledige risico zelf te dragen wanneer een klant failliet gaat of simpelweg weigert te betalen, keert de verzekeraar een groot deel van het factuurbedrag uit.

Dit biedt rust en zekerheid, zeker voor bedrijven die veel op rekening leveren of werken met lange betalingstermijnen. De verzekering is met name interessant voor bedrijven in de B2B-sector, waar transacties vaak hoog zijn en betalingstermijnen van 30 tot 90 dagen gebruikelijk zijn.

Voor wie is een kredietverzekering geschikt?

Kredietverzekeringen zijn geschikt voor vrijwel elk bedrijf dat goederen of diensten levert op rekening. Dit geldt voor:

• MKB-bedrijven die risico lopen bij het leveren aan nieuwe klanten.

• Exporteurs die te maken hebben met internationale betalingsrisico’s.

• Groothandels en producenten met veel openstaande posten.

• Dienstverleners met grote projecten en facturen achteraf.

Zowel kleine ondernemingen als multinationals kunnen profiteren van een kredietverzekering. De dekking en voorwaarden worden aangepast aan de specifieke behoeften van het bedrijf.

Voordelen van een kredietverzekering

Een kredietverzekering is meer dan alleen een vangnet bij wanbetaling. Het biedt verschillende strategische voordelen:

1. Betere cashflowbescherming: Je weet dat je ook bij wanbetaling een groot deel van het bedrag vergoed krijgt.

2. Meer vertrouwen om op krediet te leveren: Je kunt met meer zekerheid grotere klanten bedienen of buitenlandse markten betreden.

3. Professioneel debiteurenbeheer: Veel verzekeraars bieden kredietinformatie over jouw klanten, zodat je beter onderbouwde beslissingen kunt nemen.

4. Ondersteuning bij incasso: In geval van betalingsproblemen helpt de verzekeraar bij het innen van openstaande facturen.

5. Sterkere onderhandelingspositie bij banken: Kredietverzekerde vorderingen worden door banken als veiliger beschouwd, wat financiering vergemakkelijkt.

Hoe werkt een kredietverzekering?

Wanneer je een kredietverzekering afsluit, beoordeelt de verzekeraar jouw klantportefeuille. Voor elke klant wordt een kredietlimiet vastgesteld, dat wil zeggen het maximale bedrag waarvoor dekking wordt geboden. Lever je op rekening aan een klant binnen deze limiet, en betaalt deze niet? Dan kun je een schadeclaim indienen.

De vergoeding bedraagt meestal tussen de 80% en 95% van het factuurbedrag, afhankelijk van de polisvoorwaarden. Sommige verzekeringen dekken ook politieke risico’s bij export – denk aan sancties of betalingsproblemen door instabiliteit in het land van de klant.

Soorten kredietverzekeringen

Afhankelijk van je wensen en bedrijfsstructuur kun je kiezen uit verschillende vormen:

• Algemene kredietverzekering: Dekt het risico op wanbetaling voor een hele klantportefeuille.

• Single buyer verzekering: Dekt het risico voor één specifieke klant of project.

• Top-up verzekering: Verhoogt de limiet bovenop een bestaande kredietverzekering.

• Excedentverzekering: Dekt alleen schade boven een bepaalde drempel, geschikt voor grotere bedrijven met eigen risicobeheer.

Hoe sluit je een kredietverzekering af?

Het afsluiten van een kredietverzekering lijkt misschien ingewikkeld, maar dat hoeft het niet te zijn. Het proces begint meestal met het in kaart brengen van jouw zakelijke behoeften. Wil je meerdere klanten verzekeren of slechts één? Lever je nationaal of internationaal? Op basis van deze informatie kan een verzekeraar een voorstel doen.

Wil je weten hoe sluit je een kredietverzekering af? Dan is het raadzaam om je goed te laten informeren en meerdere aanbieders te vergelijken. Een onafhankelijk vergelijkingsplatform helpt je hierbij. Lees het volledige stappenplan en handige tips op deze pagina:
hoe sluit je een kredietverzekering af

Het afsluitproces bestaat meestal uit de volgende stappen:

1. Analyse van je klantenbestand
   De verzekeraar bekijkt het betaalgedrag en de kredietwaardigheid van je klanten.

2. Voorstel op maat
   Je ontvangt een voorstel waarin limieten, dekking en premie worden vermeld.

3. Afsluiten van de polis
   Na akkoord wordt de polis opgesteld en ben je verzekerd tegen wanbetaling.

4. Monitoring en incasso
   De verzekeraar monitort je klanten en helpt eventueel bij incassotrajecten.

Wat kost een kredietverzekering?

De kosten hangen af van meerdere factoren, zoals:

• Totale jaarlijkse omzet

• Aantal klanten dat je wilt verzekeren

• Geografische regio’s waarin je actief bent

• De gewenste dekking (percentage en limieten)

Gemiddeld kost een kredietverzekering tussen de 0,05% en 0,5% van de verzekerde omzet. Voor een omzet van €1 miljoen kan dit dus variëren van €500 tot €5.000 per jaar. Dat klinkt als veel, maar één grote wanbetaling kan je tienduizenden euro’s kosten. De verzekering verdient zich vaak snel terug.

Krediet verzekering vergelijker: onafhankelijk vergelijken loont

Er zijn in Nederland en Europa meerdere aanbieders van kredietverzekeringen, waaronder Atradius, Coface en Allianz Trade (voorheen Euler Hermes). Deze partijen hanteren elk hun eigen voorwaarden, prijzen en dekkingslimieten.

Wil je weten welke aanbieder het beste bij jouw bedrijf past? Dan is het slim om gebruik te maken van een onafhankelijke krediet verzekering vergelijker. Via dit platform kun je eenvoudig meerdere offertes opvragen, voorwaarden vergelijken en deskundig advies ontvangen zonder extra kosten.

Je hoeft dus niet zelf elke verzekeraar af te bellen of ellenlange documenten door te spitten. De vergelijker doet het werk voor jou en zorgt ervoor dat je binnen korte tijd het beste aanbod in handen hebt.

Conclusie

Een kredietverzekering is geen overbodige luxe, maar een strategisch instrument voor gezond ondernemerschap. Zeker in onzekere economische tijden of bij groei naar nieuwe markten, biedt het een waardevolle bescherming tegen betalingsrisico’s. Door je goed te laten informeren en gebruik te maken van een onafhankelijke vergelijker, kies je voor een oplossing die past bij jouw bedrijf en budget.

Wacht dus niet tot het te laat is. Bereid je voor, bescherm je inkomsten en zorg dat wanbetaling geen bedreiging vormt voor jouw onderneming.